“零元秒杀首付款，不花分钱住新房。”、“两万买两房，三万买三房，四万买四房。”“五一”前，在常德市楼盘的吸客战中，部分商家的“低首付”广告语显得格外有诱惑力。

首付真的低了吗

“一套120平方米左右的三房，首付只要3万元，按房贷首付至少三成算起来，整套房只要10万元。莫非有这种天上掉馅饼的事？”一市民看到某楼盘“低首付”广告时提出疑问。

“ ‘低首付’实际上称为‘分期首付’或‘开发商垫资首付’更为恰当，这是楼盘促销的一种噱头，故意混淆了‘房贷首付’和‘购房者第一次支付款’的概念。” 业内专家解释说：“一套120平方米的房子，按总价60万元算，银行房贷首付门槛为18万元，购房者第一支付的3万元实际上相当认购保证金，加上由开发商 垫资的15万元共同称为首付款。”

如此算来，“低首付”实际一点不低，这不过相当于开发商借钱给购房者首付，在交房之日或约定期限内，购房者需分期归还这笔借款，甚至还可能额外产生一部分利息或手续费。

开发商不做亏本买卖

借钱给消费者来买自己的房子，这种听起来类似于“赊购”的营销模式，开发商的出发点和利益点又在哪里？

首先，低价广告吸人眼球，用置业顾问的一句经典语录就是“不怕你不买，就怕你不来”。“低首付”对不明真相的购房者还是存有很大吸引力的，只要能吸引购房者的咨询欲望，项目方就有机会促进成交。

再者，“低首付”降低了购房门槛，给更多敢于提前消费的人群开了方便之门，让短期资金周转困难的购房户有了买房的冲动，使这批人群有了更充裕的时间筹措首付款。

最重要的是“低首付”能带动销售，缩短库存的去化周期，加速开发资金回笼。开发商借钱给消费者首付，消费者向银行按揭贷款，银行将贷款交给开发商，最终这笔钱还是回到了开发商手中。

存有类似“次贷”风险

“低首付”可能让部分达不到银行贷款审核资格的低收入人群购得房子，这对开发商、银行以及购房者自身来说，都存有巨大隐患。

“低首付”实际上就是开发商“钻空子”套取银行贷款，早在2008年，广州、杭州等二线城市就出现过“低首付”现象，当时就已经被地方银行叫停。

开发商不是慈善家，首付款始终还是要购房者自己承担，还是以总价60万元的房子为例，购房者“首付”3万元，借得开发商免息首付款15万元，银行房贷42万 元，首付款还款以一年为期，银行商业贷款以20年期。那么在购房的那一年，购房者平均每月还款约1.6万元（分期首付款1.25万元加按揭贷款0.31万 元），这对低收入人群将是巨大压力。

实际上，如还不上首付款和按揭贷款，负面影响最大的还是购房者，不仅房子无法入住或被收回，还将在银行留下不良记录，今后办理金融业务受到限制。